非银行付出组织网络付出事务处理方法 第三方付出限额5000元

2015-07-31 21:54   作者:t7ut31.com   出处:不知道   点击:  

  导读: 央行今天在其网站发布《非银行付出组织网络付出事务处理方法》,向社会揭露征求定见。方法中对非银行的付出组织作出了界定,明晰付出组织权责;并明晰指出不得为金融组织,以及从事信贷、融资、理财、担保、钱银兑换等金融事务的其他组织开立付出账户;此外付出组织应

    央行今天在其网站发布《非银行付出组织网络付出事务处理方法》,向社会揭露征求定见。方法中对非银行的付出组织作出了界定,明晰付出组织权责;并明晰指出不得为金融组织,以及从事信贷、融资、理财、担保、钱银兑换等金融事务的其他组织开立付出账户;此外付出组织应依据付出指令验证方法的安全级别,对个人客户运用付出账户余额付款的买卖进行限额处理。

    方法中称,付出组织选用包含数字证书或电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的买卖,单日累计限额由付出组织与客户经过协议自主约好;付出组织选用不包含数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的买卖,单个客户一切付出账户单日累计金额应不超越5000元(不包含付出账户向客户自己同名银行账户转账,下同);付出组织选用缺乏两类要素进行验证的买卖,单个客户一切付出账户单日累计金额应不超越1000元,且付出组织应当许诺无条件全额承当此类买卖的危险丢失赔付职责。

《非银行付出组织网络付出事务处理方法(征求定见稿)》全文:

第一章总则

第一条为标准非银行付出组织(以下简称付出组织)网络付出事务,防备付出危险,维护当事人合法权益,依据《中华人民共和国我国人民银行法》、《非金融组织付出服务处理方法》等规矩,拟定本方法。

第二条付出组织从事网络付出事务,适用本方法。

本方法所称付出组织是指依法获得《付出事务答应证》,获准处理互联网付出、移动电话付出、固定电话付出、数字电视付出等网络付出事务的非银行组织。

本方法所称网络付出事务,是指客户经过计算机、移动终端等电子设备,依托公共网络信息体系长途建议付出指令,且付款客户电子设备不与收款客户特定专属设备交互,由付出组织为收付款客户供应钱银资金搬运服务的活动。

本方法所称收款客户特定专属设备,是指专门用于买卖收款,在买卖过程中与付出组织事务体系交互并参加生成、传输、处理付出指令的电子设备。

第三条付出组织应当遵从首要服务于电子商务买卖的准则,依据客户的银行账户或许依照本方法规矩为客户开立付出账户供应网络付出服务。

本方法所称付出账户,是指获得互联网付出事务答应的付出组织,依据客户的实在志愿为其开立的,用于记载预付买卖资金余额、凭以建议付出指令、反映付出买卖明细信息的电子簿记。

第四条付出组织应当依法维护当事人的合法权益,保证客户信息安全和资金安全。

第五条付出组织展开网络付出事务,应当履行实名制处理要求,恪守反洗钱和反恐惧融资相关规矩,施行反洗钱和反恐惧融资职责;触及跨境人民币结算和外汇付出事务的,应当依照我国人民银行、国家外汇处理局相关规矩履行。

第二章客户处理

第六条付出组织应当遵从“了解你的客户”准则,采纳有用方法核实并依法留存客户身份根本信息,树立客户仅有辨认编码。

第七条付出组织为客户供应网络付出服务,应当与客户签定服务协议,至少约好下列内容:

(一)付出组织称号、经营地址、网站地址及联系方法;

(二)付出组织供应的网络付出事务类型和事务规矩;

(三)付出组织对客户付出指令的验证方法;

(四)收费项目和收费标准;

(五)客户资金结算方法,以及付出组织为此供应相关付出便当的职责;

(六)付出组织为防备诈骗等事务危险及洗钱、恐惧融资等不合法活动,能够对付出服务采纳的限制性方法;

(七)付出组织与客户的相关职责、权力和职责。

付出组织应当以明显方法提示客户留意服务协议中与客户有严重利害关系的中心事项,并按客户的要求予以解说或阐明。

第八条获得互联网付出事务答应的付出组织,应当经客户自动提出申请,方为其开立付出账户;仅获得移动电话付出、固定电话付出、数字电视付出事务答应的付出组织,不得为客户开立付出账户。

付出组织不得为金融组织,以及从事信贷、融资、理财、担保、钱银兑换等金融事务的其他组织开立付出账户。

第九条付出组织为客户开立付出账户的,应当对客户施行实名制处理,挂号客户身份根本信息,核实客户有用身份证件,按规矩留存有用身份证件复印件或许影印件,并经过三个(含)以上合法安全的外部途径对客户身份根本信息进行多重穿插验证,保证有用核实客户身份及其实在志愿,不得开立匿名、化名付出账户。

外部验证途径包含但不限于政府部分数据库、商业银行账户信息体系、商业化数据库等能够有用验证客户身份根本信息的数据库或体系。

第十条付出组织为客户开立付出账户的,服务协议应当至少包含下列内容:

(一)以明显方法明晰奉告客户:“付出账户所记载的资金余额不同于客户自己的商业银行钱银存款,其实质为客户向付出组织购买的、一切权归属于客户并由付出组织保管的预付价值,不受《存款稳妥法令》维护。该预付价值对应的钱银资金的一切权归属于客户,但以付出组织的名义存放在商业银行,可由付出组织向其开户银行建议付出指令进行调拨。”付出组织应当采纳有用方法要求客户承认已充沛知晓并明晰了解上述内容及相关危险;

(二)付出账户开立、运用、挂失、止付、刊出的规矩;

(三)违规开立或许运用付出账户的处置方法;

(四)付出账户资金变化的告诉方法和反常买卖的处置方法;

(五)付出组织对危险丢失承当先行赔付职责的条件,及客户承当危险丢失的单笔、累计最高限额及其条件。

第十一条付出账户不得出借、租借、出售,不得运用付出账户从事或许帮忙别人从事不合法活动。

第十二条客户改变身份信息,重置或许挂失暗码、数字证书或许电子签名,处理付出账户止付、刊出事务的,付出组织应当在承认客户身份及实在志愿后及时处理。

第三章事务处理

第十三条付出组织不得为客户处理或许变相处理现金存取、信贷、融资、理财、担保、钱银兑换事务。

第十四条付出组织依据银行卡为客户供应网络付出服务的,应当履行银行卡事务相关监管规矩,以及银行卡职业标准。

第十五条付出组织依据客户授权,向客户开户银行发送付出指令,扣划客户银行账户资金的,付出组织、客户和银行在事前或许首笔买卖时,应当依照下列规矩明晰相关授权并依照履行:

(一)付出组织应当获得客户和银行的授权,赞同其向客户的银行账户建议付出指令扣划资金;

(二)银行应当与客户直接签定授权协议,明晰约好客户身份及买卖验证方法,以及买卖限额等必要危险处理方法;

(三)除单笔金额缺乏200元的小额付出事务,以及公共事业费、税费交纳等收款人固定而且定时发作的付出事务外,付出组织不得替代银行进行客户身份及买卖验证。银行对客户资金安全的处理职责不因付出组织替代验证而搬运。

付出组织应当为银行对客户的身份及买卖验证供应必要技能支持,不得人为设置障碍。

第十六条付出组织为个人客户开立付出账户并依据付出账户余额处理网络付出事务的,应依照下列要求依据客户身份核实方法对个人付出账户余额的付款功用和买卖限额进行分类处理:

(一)关于付出组织自主或托付协作组织以面对面方法完结身份核实的个人客户,以及付出组织仅以非面对面方法核实身份,但经过五个(含)以上合法安全的外部途径对身份根本信息完结多重穿插验证的个人客户,付出组织可为其开立归纳类付出账户,付出账户余额能够用于消费、转账以及购买出资理财产品或服务;

(二)关于付出组织仅以非面对面方法核实身份,且经过三个(含)以上、五个以下合法安全的外部途径对身份根本信息完结多重穿插验证的个人客户,付出组织可为其开立消费类付出账户,付出账户余额仅可用于消费以及转账至客户自己同名银行账户;

(三)付出组织应依据客户身份对同一客户开立的一切付出账户进行相关处理。个人客户具有归纳类付出账户的,其一切付出账户的余额付款买卖(不包含付出账户向客户自己同名银行账户转账,下同)年累计应不超越20万元。个人客户仅具有消费类付出账户的,其一切付出账户的余额付款买卖年累计应不超越10万元。超出限额的付款买卖应经过客户的银行账户处理。

第十七条付出组织为客户处理银行账户向付出账户转账的,转出账户应仅限于付出账户客户自己同名银行借记账户;处理付出账户向银行借记账户转账的,转入账户应仅限于客户预先指定的一个自己同名银行借记账户。

付出组织不得对付出账户向客户自己同名银行借记账户转账事务设置限额。

付出组织应当树立客户自己同名银行账户审阅准则和方法,在有用承认审阅成果基础上处理相关事务。付出组织应当在网站布告客户自己同名银行账户的具体审阅方法。

第十八条付出组织为单位客户供应转账服务的,关于单笔超越5万元的转账事务,应当要求单位客户注明付款用处和事由,并供应付款依据或许相关证明文件,单位付出账户向同名单位银行结算账户转账的在外。

第十九条付出组织为客户处理本组织发行的预付卡向付出账户转账的,应当依照《付出组织预付卡事务处理方法》相关规矩对预付卡转账至付出账户的余额独自处理,仅限其用于消费,不得经过转账、购买出资理财产品或服务等方法进行套现或许变相套现。

第二十条因买卖去粗取精(吊销)、退货、买卖不成功或许出资理财产品换回等原因需划回资金的,相应金钱应当划回原扣款账户。

第二十一条付出组织应当保证买卖信息的实在性、完整性、可追溯性以及在付出全流程中的一致性,不得篡改或许藏匿买卖信息。买卖信息包含但不限于下列内容:

(一)买卖途径、受理终端类型、买卖类型、买卖金额、买卖时刻,以及直接向客户供应产品或许服务的特约商户称号和依照国家与金融职业标准设置的商户类别码;

(二)收付款客户称号,收付款付出账户账号或许银行账户的开户银行称号及账号;

(三)付款客户的身份验证和买卖授权信息;

(四)有用追溯买卖的标识;

(五)单位客户单笔超越5万元的转账事务的付款用处和事由,及付款依据或许相关证明文件。

第二十二条付出组织对特约商户的拓宽与处理、事务与危险处理方法应当依照《银行卡收单事务处理方法》等相关规矩履行。

第四章危险处理与客户权益维护

第二十三条付出组织网络付出事务相关体系设备和相关产品运用的具体技能,应当继续契合国家、金融职业标准和相关信息安全处理要求。网络付出事务相关产品运用的技能带话构成国家、金融职业标准的,付出组织应当全额承当该产品相关危险丢失。

第二十四条付出组织应当在境内具有并运营独立、安全、标准的网络付出事务处理体系及其备份体系。

付出组织为境内买卖供应服务的,应当经过境内事务处理体系为其处理网络付出事务,并在境内完结资金结算。

第二十五条付出组织应当归纳客户身份核实方法、买卖行为特征、资信情况等要素,树立客户危险评级处理准则,并动态调整客户危险评级。

第二十六条付出组织应当依据客户付出指令验证方法、客户危险评级、买卖类型、买卖金额、买卖途径、受理终端类型、商户类别等要素,树立买卖危险处理准则和买卖监测体系,对疑似套现、诈骗、不合法融资、洗钱、恐惧融资等买卖,及时采纳调查核实、推迟结算、停止服务等危险处理方法;发现涉嫌违法犯罪的,应当及时向公安机关报案,一起向我国人民银行及其分支组织陈述。

第二十七条付出组织能够组合选用下列三类要素,对客户运用付出账户余额付款的付出指令进行验证:

(一)仅客户自己知悉的要素,如静态暗码等;

(二)仅客户自己持有并特有的,不行仿制或许不行重复运用的要素,如经过安全认证的数字证书、电子签名,以及经过安全途径生成和传输的一次性暗码等;

(三)客户自己生理特征要素,如指纹等。

付出组织应当保证选用的要素彼此独立,即部分要素的损坏或许走漏不该导致其他要素损坏或许走漏。


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